Реферат - Банки в кридитуванні

Библиотека 5баллов.ru
Соглашение об использовании
Материалы данного файла могут быть использованы без ограничений для написания собственных работ с целью последующей сдачи в учебных заведениях.
Во всех остальных случаях полное или частичное воспроизведение, размножение или распространение материалов данного файла допускается только с письменного разрешения администрации проекта www.5ballov.ru.
У РосБизнесКонсалтинг и МКР
Содержаниние:
Роль коммерческмх банков в кредитной системе............1
Виды банков.............................................3
Функции коммерческих банков.............................3
Расчетные функции коммерческих банков...................6
Счета и депозиты........................................9
Кредитные операции банков..............................11
1.Виды и формы кредитных соглашений..................11
2.Этапы выдачи кредита...............................14
Лизинг и факторинг.....................................16
Резервы................................................17
Операции с ценными бумагами............................17
Забалансовые операции..................................19
Трастовые операции.....................................23
Список использованной литературы.......................26

Роль коммерческих банков в кредитной системе
Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъем-
лемых структур рыночной экономики.Развитие банков и товарного
производства и обращения исторически шло параллельно и тесно
переплеталось.При этом банки, выступая посредниками в пере-
распределении капиталов, существенно повышают общую эффектив-
ность производства.
Коммерческие банки относятся к особой категории деловых
предприятий, получивших название финансовых посредников.Они
привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные
средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятель-
ности, и предоставляют их во временное пользование другим эко-
номическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капита-
ле.Банки создают на новые требования и обязательства, которые
становятся товаром на денежном рынке.Так, принимая вклады кли-
ентов, коммерческий банк создает новое обязтельство - депозит,
а выдавая ссуду - новое требование к заемщику.Этот процесс
создания новых обязательств составляет сущность финансового
посредничества.Эта трансформация позволяет преодолеть слож-
ности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающи
из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков,
доходности, и т.д.
Масштабы финансового посредничества в современной эконо-
мике поистине огромны.Представление об этом дает статистика
денежных потоков.В этой системе учета хозяйство разделено на
ряд секторов: домашние хозяйства, деловые предприятия, госу-
дарственные учереждения, финансовые институты, заграничный
сектор.
Избыток Нехватка
денежных средств денежных средств
------------¬ ------------¬
¦ физ.лица ¦ П ¦ физ.лица ¦
¦ ¦ р ¦ ¦
¦ Деловые ¦ е С ¦ Деловые ¦
¦ фирмы ¦ д г============¬ п ¦ фирмы ¦
¦ +--------->¦ Финансовая ¦<---------+ ¦
¦ Гос.уче- ¦ л ¦ система ¦ р ¦ Гос.уче- ¦
¦ реждения ¦ о L============- о ¦ реждения ¦
¦ ¦ ж с ¦ ¦
¦ Финансовы ¦ е ¦ Финансовы ¦
¦ институты ¦ н ¦ институты ¦
¦ ¦ и ¦ ¦
¦ Загран. ¦ е ¦ Загран. ¦
¦ сектор ¦ ¦ сектор ¦
L------------ L------------
В странах с развитой экономикой сектор домашних хозяйств
является, как правило поставщиком капитала для других секто-
ров.Сектор деловых фирм в условиях нормальной экономической
конъюнктуры испытывает дефицит денежных средств.Государствен-
ный сектор обычно дефицитен, поэтому государство выступает за-
емщиком на рынке ссудных капиталов.Заграничный сектор может
иметь как дефицит, так и избыток средств в зависимости от
состояния платежного баланса страны по текущим операциям и
сальдо межстранового движения капитала.
Виды банков
Современные кредитно-банковские системы имеют сложную,
многозвенную структуру.Если за основу классификации принять
характер услуг, предоставляемых клиентам, то можно выделить
три важнейших элемента современной кредитной системы:
- центральный банк
- коммерческие банки
- специализированные финансовые учереждения (страховые,
ипотечные, сберегательные)
Коммерческие банки являются многофункциональными учереж-
дениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного ка-
питала.Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам пол-
ный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и
т.д.Этим они отличны от специализированных учереждений, кото-
рые ограничены определенными функциями.Коммерческие банки тра-
диционно играют роль базового звена кредитной системы.Перепле-
тение функций различных видов кредитных учереждений и популяр-
ность универсального типа банка создает известные трудности
для определения понятий банк и банковская деятельность.Чаще
всего главным признаком банковской деятельности считается при-
ем депозитов и выдача кредитов.
Функции коммерческих банков
Термин "Коммерческий банк возник на ранних этапах разви-
тия банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно
торговлю (commerce), товарообменные операции и платежи.Основ-
ной клиентурой были торговцы.Банки кредитовали транспортирвку,
хранение и другие операции, связанные с товарообменом.С разви-
тием промышленного производства возникли операции по крат-
косрочному кредитованию производственного цикла:ссуды на по-
полнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых
изделий, выплату зарплаты и т.д.Сроки кредитов постепенно уве-
личивались, часть банковских ресурсов начала использоваться
для вложений в основной капитал, ценные бумаги.Иначе говоря,
термин "коммерческий банк" утратил свой смысл.Он обозначает
"деловой" характер банка, его ориентированность на обслужива-
ние всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их де-
ятельности.
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до
200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг.Широкая
диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и
оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хо-
зяйственной конъюнктуре.Следует учитывать, что далеко не все
банковские операции повседневно присутсвуют и используются в
практике конкретного банковского учереждения (например, выпол-
нение международных расчетов или трастовые операции).Но есть
определенный базовый набор, без которого банк не может сущест-
вовать и нормально функционировать.К таким конструирующим опе-
рациям банка относят:
- прием депозитов;
- осуществление денежных платежей и расчетов;
- выдача кредитов.
Систематическое выполнение указанных функций и создает
тот фундамент, на котором зиждется работа банка.И хотя выпол-
нение каждого вида операций сосредоточено в специальных отде-
лах банка и осуществляется особой командой сотрудников, они
переплетаются между собой.Так, банки обладают уникальной
способностью создавать средства платежа, которые испльзуются в
хозяйстве для организации товарного обращения и расчетов.Речь
идет об открытии и ведении чековых и других счетов, служащих
основой безналичного оборота.Хозяйство не может существовать и
развиваться без